Ingénierie patrimoniale
Une approche globale
Bénéficiez d'une approche globale de votre patrimoine pour optimiser sa transmission.
Qu'est-ce que l'ingénierie patrimoniale ?
L'ingénierie patrimoniale est l'art d'organiser et d'optimiser votre patrimoine dans sa globalité. Elle mobilise des compétences juridiques, fiscales, financières et immobilières pour répondre à des objectifs variés : protection du patrimoine familial, optimisation de la transmission, réduction de la fiscalité, préparation de la retraite ou structuration d'une activité professionnelle. Chez Odin Capital, nos ingénieurs patrimoniaux réalisent un audit complet de votre situation et élaborent des stratégies sur mesure. Du démembrement de propriété à la création de holdings, en passant par les pactes Dutreil ou la structuration internationale, nous maîtrisons l'ensemble des outils permettant d'atteindre vos objectifs patrimoniaux. L'ingénierie patrimoniale transforme une simple gestion d'actifs en une véritable stratégie de long terme.
Pourquoi investir dans l'ingénierie patrimoniale ?
Vision globale
L'ingénierie patrimoniale analyse votre patrimoine dans son ensemble : immobilier, financier, professionnel, familial. Cette vision à 360 degrés permet d'identifier les synergies et incohérences pour optimiser l'ensemble.
Optimisation fiscale
Une stratégie patrimoniale bien construite peut réduire significativement votre fiscalité : impôt sur le revenu, IFI, plus-values, droits de succession. Les économies réalisées peuvent se chiffrer en dizaines de milliers d'euros.
Protection du patrimoine
L'ingénierie patrimoniale permet de protéger vos actifs contre les aléas de la vie : divorce, difficultés professionnelles, décès, dépendance. Des structures adaptées sécurisent votre patrimoine familial.
Transmission optimisée
Anticiper la transmission de son patrimoine permet de réduire considérablement les droits de succession et d'organiser le transfert selon vos souhaits. Plus vous anticipez, plus les opportunités d'optimisation sont nombreuses.
Les avantages en détail
- Optimisation transmissionLes droits de succession peuvent atteindre 45% en ligne directe et 60% pour les autres héritiers. L'ingénierie patrimoniale permet de réduire drastiquement cette charge grâce aux donations, démembrements, assurances-vie et pactes familiaux correctement structurés.
- Réduction fiscale globaleEn analysant l'ensemble de vos revenus et de votre patrimoine, nous identifions les leviers d'optimisation : choix du régime matrimonial, structuration des investissements, arbitrages entre revenus et plus-values, utilisation des dispositifs incitatifs.
- Protection familialeL'ingénierie patrimoniale permet d'organiser la protection du conjoint survivant, des enfants mineurs ou vulnérables, et de prévenir les conflits familiaux. Des clauses adaptées dans les statuts et contrats sécurisent vos proches.
- Sécurisation actifsFace aux risques professionnels ou personnels, certaines structures (SCI, holding, assurance-vie luxembourgeoise) permettent de mettre vos actifs à l'abri. Cette sécurisation est essentielle pour les entrepreneurs et professions libérales.
Nos solutions en détail
- Audit patrimonialL'audit patrimonial est le point de départ de toute stratégie. Il consiste en une analyse exhaustive de votre situation : actifs, passifs, revenus, charges, fiscalité, situation familiale, objectifs. Ce diagnostic permet d'identifier les forces, faiblesses et opportunités d'optimisation.
- Structuration juridiqueLa structuration juridique consiste à organiser la détention de vos actifs via des structures adaptées : SCI pour l'immobilier, holding pour les participations, sociétés civiles pour la gestion de patrimoine. Chaque structure répond à des objectifs spécifiques de gestion, fiscalité et transmission.
- Assurance-vieL'assurance-vie est un outil central de l'ingénierie patrimoniale. Elle offre une fiscalité privilégiée sur les gains et la transmission (abattement de 152 500 euros par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans). Sa souplesse en fait un couteau suisse patrimonial.
- DémembrementLe démembrement de propriété consiste à séparer l'usufruit (droit d'usage et de percevoir les revenus) de la nue-propriété (propriété du bien). C'est un outil puissant pour transmettre à moindre coût, générer des revenus différés ou optimiser l'IFI.
- Planification successoraleLa planification successorale anticipe et organise la transmission de votre patrimoine : donations progressives, testaments, mandats de protection future, pactes de famille. Cette anticipation réduit les droits et évite les conflits entre héritiers.
Questions fréquentes sur l'ingénierie patrimoniale
L'ingénierie patrimoniale est une approche globale et sur mesure de la gestion de patrimoine. Elle va au-delà du simple conseil en placements pour intégrer les dimensions juridiques, fiscales, familiales et professionnelles. L'ingénieur patrimonial conçoit des stratégies complexes mobilisant différents outils (structures juridiques, contrats, investissements) pour atteindre des objectifs précis.
La complexité du droit fiscal et patrimonial français rend difficile l'optimisation sans expertise. Un conseiller patrimonial maîtrise les dispositifs légaux, identifie les opportunités adaptées à votre situation et vous évite les erreurs coûteuses. Son intervention se rentabilise généralement très rapidement grâce aux économies réalisées.
L'optimisation passe par l'anticipation : donations en avance d'hoirie (abattement de 100 000 euros par enfant tous les 15 ans), démembrement (transmission de la nue-propriété à moindre coût), assurance-vie (hors succession jusqu'à 152 500 euros), pacte Dutreil (réduction de 75% pour les entreprises). Une stratégie combinée peut réduire les droits de succession de 50% à 90%.
Le démembrement consiste à diviser la pleine propriété en usufruit (droit d'habiter ou de percevoir les loyers) et nue-propriété (propriété du bien sans en jouir). Cette technique permet de transmettre à moindre coût (la nue-propriété vaut 40% à 60% de la pleine propriété selon l'âge), d'optimiser l'IFI (seul l'usufruitier est imposable) ou de préparer sa retraite (achat en nue-propriété avec jouissance différée).
Intéressé par nos solutions d'ingénierie patrimoniale ?
Nos experts sont à votre disposition pour vous présenter en détail nos solutions et vous accompagner dans la mise en place d'une stratégie sur mesure.